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Quanloop, una nueva wealthtech startup que gana continuamente la confianza de los inversores europeos
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Quanloop, una nueva wealthtech startup que gana continuamente la confianza de los inversores europeos

viernes 21 de agosto de 2020, 13:54h

El nuevo fondo de inversión Quanloop ha recaudado más de 500 mil euros en menos de cinco meses desde su lanzamiento y sigue creciendo. Una excelente alternativa a un depósito bancario permite a los inversores habituales aprovechar las tasas de interés más altas mientras pueden retirar dinero al día siguiente.

Construido sobre los conceptos básicos del famoso entorno p2p, pero haciendo coincidir a los inversores con el único prestatario, Quanloop ha desarrollado una plataforma única para invertir en cantidades mínimas y durante los períodos más cortos posibles. El fondo de inversión ofrece a los inversores prestar su 1€ por solo 24 horas y dejarlos salir al día siguiente.

Sin agregación de préstamos a la antigua. Quanloop se compromete a emitir deuda comercial y prestar capital a una tasa más alta, por lo que obtiene ganancias con el diferencial de tasas.

En el caso de esta revisión, la plataforma tiene un retorno de inversión anual promedio del 14,76%. Es más alto que un depósito bancario y más beneficioso que una plataforma p2p común. Es poco probable que aumenten las tasas de interés globales, lo que hace que los rendimientos superen el 10% anual, aún más tentador.

Hoy, Quanloop reside en Tallin, mientras que su gente se extiende por Finlandia, España y Rumanía. El esfuerzo actual está dirigido a formar equipos en el Reino Unido e Italia.

Quanloop cumple con la legislación de la UE y está registrado bajo el régimen de fondos de sociedad limitada. Los inversores se registran e invierten en empresas estonias prestándoles pequeñas cantidades todos los días. El dinero se guarda en la cuenta de los clientes en el banco LHV, conocido por apoyar a las organizaciones fintech y por el ecosistema empresarial más avanzado.

Los socios del fondo son solo instituciones financieras profesionales. Una vez que Quanloop recauda fondos de sus inversores, los agrupa para financiar los créditos emitidos por los socios de arrendamiento y factoraje. A veces, Quanloop invierte en crowdfunding o p2p. El requisito vital para convertirse en socio de Quanloop es tener una cartera sólida y la capacidad de ofrecer garantías adicionales (conocidas como garantía de recompra en el mundo p2p) en caso de incumplimiento crediticio.

Los créditos de menor riesgo ofrecidos a Quanloop por sus socios están garantizados por una lista de garantías con el LTV (ratio préstamo-valor) de hasta el 55%. Cuanto mayor es el LTV, mayor es el riesgo. Quanloop introdujo un modelo de diversificación, que protege automáticamente a los inversores de tomar decisiones negligentes. El inversor puede decidir invertir todo el dinero para financiar una lista de créditos de bajo riesgo, o dividir en partes iguales entre créditos de bajo y medio riesgo, o prestar hasta un tercio de los fondos de cada uno de los tres planes de riesgo.

El fondo promete todo su capital a los inversores. Por lo tanto, no es necesario que Quanloop ofrezca una garantía de recompra. Los activos del fondo, así como los créditos financiados y otras inversiones y derechos que posee Quanloop, garantizan el dinero prestado a Quanloop por los inversores. Si el crédito no cumple, se cubre automáticamente con fondos de Quanloop y luego se recupera del socio. La mayor desventaja potencial de un p2p típico es si el originador de un préstamo quiebra. Sin embargo, eso no afectará al inversor de Quanloop, ya que prestan directamente al prestatario, el Quanloop, que les debe dinero. Trabajar con empresas financieras profesionales y la capacidad de cubrir la deuda con garantías adicionales hace que el modelo de negocio de Quanloop sea bastante estable frente a las caídas.

La plataforma se adapta principalmente a inversores que buscan flexibilidad y demandan mucha liquidez de sus inversiones. Quanloop tiene una reserva de suscripción, es decir, puro efectivo pagado directamente a la cuenta bancaria de los clientes para cubrir el 10% de cada crédito agrupado por los inversores. En otras palabras, Quanloop agrega una capa adicional de seguridad sin reducir el LTV original. Eso hace que cada crédito con el valor LTV del 55% sea del 45%.

Todos los días, los créditos a largo plazo se financian y refinancian juntando dinero de los inversores. Se ofrece a los inversores retirar su dinero al día siguiente; por lo tanto, salir y completar la inversión de un día. Pero si no lo hacen, su dinero se reembolsa a su saldo de Quanloop y se reinvierte en la siguiente medianoche. Tener 1000 € en saldo permite a un inversor participar 1000 veces en los diferentes conjuntos de créditos, por tanto suscribiendo 1000 contratos de préstamo. Es el modelo más líquido que existe en el mercado financiero alternativo en la actualidad: el inversor puede salir por cualquier suma en cualquier día, diversificando la propia cartera de la manera más simple y segura.

La transparencia es la clave que se aplica a cualquier empresa del mundo de las finanzas. Independientemente de si es una empresa pública o si se convertirá en una. Los inversores pueden ver el saldo del fondo y compararlo con la demanda de nuevo capital que tiene Quanloop. Cuanto mayor sea la demanda, menos fondos tiene Quanloop actualmente para financiar los créditos de sus socios. Por el contrario, cuanto menor es la demanda, más competitivo se vuelve para los inversores, ya que el fondo aceptará el dinero ofrecido a una TAE más barata antes que los demás.

Quanloop gana del diferencial que hace entre comprar el dinero de los inversores y revenderlo a sus socios. El diferencial es diferente de un día a otro, mientras que el fondo busca un diferencial del 4% propuesto por la administración del fondo.

El capital del fondo y todas las transacciones se realizan en euros. El fondo no tiene riesgo de divisas y acepta recargas solo en EUR. Sin embargo, no existe ningún coste asociado con la inversión en Quanloop en sí, los inversores deben tener en cuenta que el impuesto no se deducirá y deben pagarlo al recibirlo.

Las TAE propuestas por los bancos tradicionales son cercanas a cero, mientras que la tasa de inflación anual en la UE es de alrededor del 0,6%. Lo que significa que el valor del dinero que queda en un banco regular disminuirá en volumen con el tiempo. En lugar de ver caer su poder adquisitivo, considere invertir su dinero en Quanloop. Asegura rendimientos de hasta el 15% además de la inflación. La recuperación de la inflación es automática y se reembolsa una vez al mes en la cuenta bancaria del inversor en efectivo. La información sobre su pérdida por inflación se obtiene de Eurostat. Si a su país le va mejor que al país medio de la zona euro o su moneda principal no es el euro, recuperará la tasa media de la zona euro.

La lista de socios de Quanloop está creciendo. Comenzó con instituciones financieras privadas escandinavas y bálticas, el fondo se ha expandido a España y Francia. Quanloop está abierto y busca asociarse en Rumania, Hungría y Grecia. El fondo aumenta periódicamente su red de socios para diversificar su capital.

El sitio web del fondo Quanloop es bastante natural y fácil de usar, al igual que su aplicación móvil para iOS. Quanloop habla tres idiomas: inglés, español y rumano. El fondo no se limita a traducir su entorno, sino que ofrece apoyo en el idioma local.

La interfaz es muy intuitiva y fácil de usar. Al inversor se le ofrece la opción de registrarse a través de su dirección de correo electrónico o utilizando una cuenta social. De hecho, la verificación de un nuevo usuario es sencilla. Agregar una pequeña parte de datos personales y añadir la identificación es suficiente para comenzar de inmediato. El software de Quanloop realiza una verificación de antecedentes de su información. Si todo está bien, precalificará al nuevo inversor y podrá comenzar a invertir. El equipo de cumplimiento de Quanloop realiza una verificación adicional y, si se requiere información adicional, se comunican directamente con el inversor.

Los préstamos en Quanloop son automáticos. Una vez que un inversor se registra y obtiene la precalificación, las únicas dos cosas que tiene que hacer son: configurar su cartera y recargar su saldo.

La configuración de la cartera se basa en el modelo de diversificación simple. Nadie puede invertir solo en activos de riesgo demasiado alto, ni más de la mitad de su dinero puede invertirse en activos de riesgo medio. Por lo tanto, un inversor puede prestar todo su dinero a Quanloop garantizado únicamente por deuda de bajo riesgo a un LTV de hasta el 55%. O un inversor puede dividir su capital entre deuda de riesgo bajo y riesgo medio a la mitad y la mitad como máximo. Y, Quanloop también puede pedir prestado a un inversor al ofrecer deuda de tres niveles de riesgo diferentes, lo que permite que el inversor equilibre su capital hasta un tercio para cada nivel de riesgo.

Quanloop es la solución más sencilla para empezar a invertir de forma pasiva. Simplemente elija su preferencia por el riesgo-retorno y observe cómo crece su dinero. Al mismo tiempo, Quanloop combina fondos automáticamente y proporciona crédito a sus socios.

El fondo de inversión está abierto tanto a inversores naturales como comerciales. Si desea invertir a través de su empresa, puede hacerlo fácilmente. Para empezar a invertir, solo necesitas 1€. Aunque para aprovechar al máximo, es necesaria una suma más significativa, que le permite firmar varios acuerdos de préstamo de un solo euro todos los días.

Según las estadísticas internas de Quanloop, la opción más popular de APR (Tasa de porcentaje anual) hasta ahora es el 8,9% en el plan de bajo riesgo, el 9% en el plan de riesgo medio y el 13% en el plan de alto riesgo dividido en partes iguales entre los tres planes.

Los pagos de intereses del mes anterior se transferirán el día 15 del mes siguiente a la cuenta bancaria que el inversor utilizó en última instancia para recargar sus fondos. El modelo de interés compuesto también existe. Los inversores pueden cambiar entre los modos de ganancia y ahorro en el sitio web, solicitando así la ganancia y el reembolso a su cuenta bancaria o al saldo de Quanloop.

El fondo ofrece apoyo en tres idiomas. La opción preferible es contactar a Quanloop por correo electrónico. Además, son bastante rápidos para responder y ayudar a los inversores a través de Facebook Messenger. El feedback y la solicitud de las nuevas funciones y opciones siempre se tienen en cuenta y se agregan rápidamente para promover el mejor uso de la plataforma.

La idea de Quanloop pertenece al gestor de fondos estonio Valentin Ivanov, que está a cargo de la estrategia de fondos de inversión, la asociación y las rutinas diarias.

Aunque sepa lo que está haciendo, la diversificación todavía tiene sentido. El modelo de préstamos de bucles de inversión automáticos de Quanloop puede ofrecer un alto rendimiento y un nivel de riesgo razonable.

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